日前，江蘇銀行發(fā)布2019年報(bào)，為該行資產(chǎn)規(guī)模突破兩萬(wàn)億后的首份年報(bào)。年報(bào)顯示，江蘇銀行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)11.89%，已連續(xù)四年保持兩位數(shù)增長(zhǎng)且不良趨降，規(guī)模效益質(zhì)量實(shí)現(xiàn)均衡發(fā)展，正以良好勢(shì)頭向“智慧化、特色化、國(guó)際化、綜合化”的服務(wù)領(lǐng)先銀行加速邁進(jìn)。只有足夠努力，才會(huì)足夠幸運(yùn)，這份好于預(yù)期的成績(jī)單背后，是這家“百年老店”對(duì)穩(wěn)中求進(jìn)、創(chuàng)新求變的堅(jiān)持，該行不斷深化自身供給側(cè)改革，堅(jiān)持以高質(zhì)量金融服務(wù)助推經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，形成兩者相互促進(jìn)的良性循環(huán)。

資產(chǎn)規(guī)模邁上2萬(wàn)億，凈利潤(rùn)保持兩位數(shù)增長(zhǎng)

江蘇銀行近年來(lái)的總資產(chǎn)規(guī)模一直穩(wěn)步壯大，2019年資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)一步突破2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.23%，增速適中，體現(xiàn)了穩(wěn)健的成長(zhǎng)性，而邁上2萬(wàn)億臺(tái)階對(duì)銀行做強(qiáng)做大、未來(lái)發(fā)展也具有重要意義。

在體量持續(xù)增長(zhǎng)的同時(shí)，該行各項(xiàng)業(yè)績(jī)指標(biāo)也頗為亮眼。2019年，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入449.74億元，同比增長(zhǎng)27.68%，增速在已發(fā)布年報(bào)、業(yè)績(jī)快報(bào)的上市銀行中排名前列。

江蘇銀行歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)146.19億元，同比增長(zhǎng)11.89%，已連續(xù)四年保持兩位數(shù)增長(zhǎng)，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.65%，同比增長(zhǎng)0.22個(gè)百分點(diǎn)，該行上市后現(xiàn)金分紅、每股收益也一直穩(wěn)中有升。

報(bào)告期內(nèi)，江蘇銀行凈息差從2017和2018年的1.59%提升至1.94%。翻閱年報(bào)可知，這較大程度上得益于該行生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。對(duì)銀行而言，貸款是利潤(rùn)之源。在該行2019年生息資產(chǎn)端，發(fā)放貸款及墊款平均余額較2018年增長(zhǎng)16.7%，在總生息資產(chǎn)中占比從2018年的47%提升到56%，在發(fā)放貸款和墊款中，票據(jù)貼現(xiàn)占比則從2018年的10%進(jìn)一步削減至1.1%。貸款資產(chǎn)占比的提升拉高了凈息差，“脫虛向?qū)?rdquo;的成色實(shí)效更足，不僅是該行積極落實(shí)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求的成果，也讓該行在增投實(shí)貸、聚力服務(wù)實(shí)體的同時(shí)得到反哺。

投資收益方面，該行表現(xiàn)可圈可點(diǎn)。2019年投資收益同比增長(zhǎng)238%，雖有切換新準(zhǔn)則IFRS9金融資產(chǎn)重分類(lèi)的緣故, 但主要還是源自該行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化、投研交易能力的不斷提升。金融資產(chǎn)投資收益不俗，也給中收提供了向上牽引力，該行非息收入占營(yíng)收比例進(jìn)一步提升至43.22%，手續(xù)費(fèi)和傭金收入同比增長(zhǎng)15.34%。

2019年，江蘇銀行不良率持續(xù)下降至1.38%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，撥備覆蓋率較期初提升了28.95個(gè)百分點(diǎn)，升至232.79%，保持了較高的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益雙豐收

有著百年品牌傳承的江蘇銀行扎根于經(jīng)濟(jì)金融活躍的江蘇，具備得天獨(dú)厚的資源稟賦優(yōu)勢(shì)，自然也肩負(fù)著服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重任。面對(duì)金融服務(wù)供給方面的更高要求，這家全球百?gòu)?qiáng)銀行、江蘇最大法人銀行一直致力于答好新一輪“趕考”的“考卷”。2019年，該行交出了一份兼顧社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的優(yōu)秀答卷，貸款余額首次突破1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17%，占總資產(chǎn)比例達(dá)到50%，對(duì)實(shí)體支持力度持續(xù)加大。

在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)中，江蘇銀行市場(chǎng)定位清晰，業(yè)務(wù)特色鮮明，小微金融就是其頗具代表性的“明星板塊”。報(bào)告期內(nèi)，江蘇銀行小微企業(yè)貸款客戶數(shù)41217戶，余額3967億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下小微企業(yè)貸款余額658億元，實(shí)現(xiàn)“兩增兩控”。小微企業(yè)貸款持續(xù)保持高占比，占貸款余額、對(duì)公貸款余額比例分別為38%、69%，在行業(yè)中處于相對(duì)較高水平。民營(yíng)企業(yè)貸款余額3474億元，新增占比達(dá)42.3%。

這一連串亮眼的數(shù)字與江蘇銀行長(zhǎng)期保持服務(wù)小微的定力分不開(kāi)。公開(kāi)資料顯示，近期中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)“董事長(zhǎng)談服務(wù)”視頻報(bào)道中，江蘇銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)夏平表示：“幫小微就是幫自己”，這句話正是該行一直以來(lái)堅(jiān)持服務(wù)小微的覺(jué)悟和理念，是其將服務(wù)小微視為自身定位和基因的寫(xiě)照。

秉持這一理念，江蘇銀行在服務(wù)小微、服務(wù)民營(yíng)企業(yè)方面也更加專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注。年報(bào)顯示，2019年，江蘇銀行“稅e融”網(wǎng)貸產(chǎn)品累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)3.1萬(wàn)戶、放款金額544億元。依托大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，該行自主研發(fā)了“黃金眼”風(fēng)控系統(tǒng)，綜合服務(wù)、智慧風(fēng)控能力不斷提升。據(jù)媒體公開(kāi)報(bào)道，2019年全國(guó)兩會(huì)部長(zhǎng)通道中，央行黨委書(shū)記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清對(duì)江蘇銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)好小微企業(yè)的做法予以了表?yè)P(yáng)。

對(duì)制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，江蘇銀行進(jìn)一步加大資源傾斜，2019年，該行江蘇省內(nèi)制造業(yè)貸款余額1089億元，先進(jìn)制造業(yè)客戶數(shù)占對(duì)公客戶數(shù)比例超過(guò)40%。供應(yīng)鏈金融、現(xiàn)金管理、電子銀行等業(yè)務(wù)提升明顯，其中供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)量較年初增長(zhǎng)37.1%。

江蘇銀行同時(shí)把金融資源有效配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。報(bào)告期內(nèi)，該行完善扶貧工作推進(jìn)機(jī)制，出臺(tái)《金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，聚焦產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧，全行扶貧貸款超240億元，依托科技探索消費(fèi)扶貧，自主開(kāi)發(fā)線上“惠農(nóng)超市”，助力蘇北多家涉農(nóng)企業(yè)的優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城。

面對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)多元化金融服務(wù)需求，江蘇銀行還持續(xù)加大多元化服務(wù)力度，債券承銷(xiāo)金額較2018年增加239.35億元，其中債務(wù)融資工具承銷(xiāo)金額增長(zhǎng)84.85%，該行作為發(fā)起機(jī)構(gòu)發(fā)行了三期信貸資產(chǎn)支持證券，發(fā)行總規(guī)模合計(jì)49.74億元，市場(chǎng)份額持續(xù)提升，與負(fù)債、托管等業(yè)務(wù)之間的聯(lián)動(dòng)進(jìn)一步加強(qiáng)。

報(bào)告期內(nèi)，江蘇銀行公司金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入263.74億元，同比增長(zhǎng)16.91%;凈利潤(rùn)77.32億元，同比增長(zhǎng)25.50%。為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供高質(zhì)量金融服務(wù)，讓江蘇銀行在充分履行社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)耐瑫r(shí)，確保了經(jīng)營(yíng)質(zhì)效穩(wěn)步提升，兼顧社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)“雙豐收”。

深耕金融科技，“智慧化”轉(zhuǎn)型駛?cè)肟燔?chē)道

面對(duì)內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，江蘇銀行實(shí)力成色仍不斷提升，發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁。這背后，該行順勢(shì)升級(jí)，將“智慧化”置于“四化”之首的戰(zhàn)略布局是核心原因。

公開(kāi)資料顯示，早在多年前，江蘇銀行就對(duì)發(fā)展金融科技及時(shí)戰(zhàn)略卡位，明確提出“著力打造最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”，該行直銷(xiāo)銀行、物聯(lián)網(wǎng)金融等“拳頭產(chǎn)品”也逐漸享譽(yù)業(yè)內(nèi)。

前瞻戰(zhàn)略初顯成效，該行繼續(xù)謀勢(shì)而動(dòng)。2018年，在全面評(píng)估上一個(gè)五年規(guī)劃、深刻分析未來(lái)形勢(shì)演變趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，江蘇銀行明確了未來(lái)五年的戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略重點(diǎn)，把“智慧化”置于“四化”戰(zhàn)略的首位，2019年正是其新一輪五年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃起步實(shí)施之年。

年報(bào)顯示，這一年，江蘇銀行金融科技方面投入持續(xù)加大，金融科技資金投入達(dá)6.89億元，占全年歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)比例4.71%，較前一年提升超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)。該行還成立了金融科技創(chuàng)新委員會(huì)，建立了常態(tài)化的議事機(jī)制和敏態(tài)開(kāi)發(fā)模式，統(tǒng)籌推進(jìn)創(chuàng)新項(xiàng)目，快速驗(yàn)證，快速落地上線，實(shí)現(xiàn)“涌現(xiàn)式進(jìn)化”。

2019年，江蘇銀行不斷優(yōu)化IT治理體系，加快重大創(chuàng)新項(xiàng)目建設(shè)，對(duì)5G、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)持續(xù)深入研究，在互聯(lián)網(wǎng)貸款、智能投顧、線上票據(jù)貼現(xiàn)、線上動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、跨境業(yè)務(wù)等領(lǐng)域落地的產(chǎn)品擴(kuò)面成勢(shì)。該行成為網(wǎng)信辦首批6家境內(nèi)區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案名單銀行之一，其自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)已接入外部數(shù)據(jù)近50種，“畫(huà)像”精準(zhǔn)度的持續(xù)提升對(duì)營(yíng)銷(xiāo)獲客、風(fēng)險(xiǎn)防控作用顯著。

從年報(bào)可以看出，江蘇銀行這一年來(lái)積極把握線上化、數(shù)字化、場(chǎng)景化發(fā)展趨勢(shì)，將科技基因滲透到營(yíng)銷(xiāo)獲客、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管控、流程再造等經(jīng)營(yíng)管理各個(gè)領(lǐng)域，一個(gè)充滿創(chuàng)新活力的金融科技生態(tài)圈正在形成，為該行發(fā)展不斷增強(qiáng)成長(zhǎng)新動(dòng)能。

深挖零售轉(zhuǎn)型潛力，貢獻(xiàn)度持續(xù)提升

近年來(lái)，江蘇銀行零售業(yè)務(wù)一直呈穩(wěn)步上升狀態(tài)，2019年在金融科技驅(qū)動(dòng)下，該行零售轉(zhuǎn)型更彰顯出澎湃動(dòng)能。

截至報(bào)告期末，江蘇銀行零售金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入104.04億元，同比增長(zhǎng)61.90%;凈利潤(rùn)39.02億元，同比增長(zhǎng)32.95%;零售存款2935億元，同比增長(zhǎng)35.92%;零售貸款余額3759億元，同比增長(zhǎng)38.96%。

零售貸款貢獻(xiàn)度也持續(xù)提升。2018年末，江蘇銀行零售貸款在貸款總額中占比為30.42%，2019年中增至33.63%，2019年報(bào)告期末，占比進(jìn)一步提高到36.13%。從增量上來(lái)看，零售貸款增長(zhǎng)占貸款總額增長(zhǎng)的比例高達(dá)70%。

零售金融業(yè)務(wù)規(guī)模、效益實(shí)現(xiàn)歷史新突破，得益于該行精準(zhǔn)服務(wù)消費(fèi)金融細(xì)分領(lǐng)域，緊扣“做大零售業(yè)務(wù)，深化客戶經(jīng)營(yíng)”這一戰(zhàn)略目標(biāo)，堅(jiān)持以客戶為中心，持續(xù)深入推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。報(bào)告期內(nèi)，江蘇銀行不斷優(yōu)化客群經(jīng)營(yíng)，創(chuàng)新客戶服務(wù)模式，推進(jìn)社區(qū)經(jīng)營(yíng)、出國(guó)留學(xué)服務(wù)，深化企投家服務(wù)，創(chuàng)新成立圓融企業(yè)家學(xué)院，積極推進(jìn)家族信托業(yè)務(wù)，運(yùn)用5G技術(shù)推出遠(yuǎn)程投顧服務(wù)，財(cái)富客戶數(shù)較年初增長(zhǎng)16.79%，私行客戶較年初增長(zhǎng)22.18%，財(cái)私客戶總數(shù)突破4萬(wàn)戶，獲評(píng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)“中國(guó)最佳區(qū)域私人銀行”、“業(yè)務(wù)突破獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)項(xiàng)。該行與綜合消費(fèi)場(chǎng)景平臺(tái)合作推出聯(lián)名信用卡，不斷豐富信用卡產(chǎn)品體系，上線ETC項(xiàng)目，深入推進(jìn)大數(shù)據(jù)運(yùn)用和客戶生命周期管理，提升交叉聯(lián)動(dòng)和精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)能力，信用卡累計(jì)發(fā)卡308萬(wàn)張，同比增長(zhǎng)85.61%，信用卡透支余額183億元，同比增長(zhǎng)15.23%，信用卡業(yè)務(wù)不良率1.34%，同比下降0.29個(gè)百分點(diǎn)。。

零售碩果更深層次的滋養(yǎng)還來(lái)源于金融科技，該行深入推進(jìn)“智慧零售”轉(zhuǎn)型，在線上線下兩翼齊飛中實(shí)現(xiàn)了新突破。2019年，江蘇銀行運(yùn)用人工智能、生物與圖像識(shí)別等先進(jìn)技術(shù)，推出手機(jī)銀行5.0版、直銷(xiāo)銀行5.0升級(jí)版，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)柜面、智能柜臺(tái)“無(wú)卡”辦業(yè)務(wù)，開(kāi)放“PC+小程序”雙平臺(tái)，持續(xù)拓展線上零售應(yīng)用場(chǎng)景生態(tài)圈。截至報(bào)告期末，該行手機(jī)銀行總客戶數(shù)突破700萬(wàn)戶，月活客戶數(shù)排名城商行第一位，年內(nèi)累計(jì)交易金額超過(guò)2萬(wàn)億元;直銷(xiāo)銀行客戶數(shù)超過(guò)4000萬(wàn)戶，交易結(jié)算存款總額為年初的1.8倍。

特色優(yōu)勢(shì)鞏固，綜合化經(jīng)營(yíng)展現(xiàn)新亮點(diǎn)

2019年，江蘇銀行把握行業(yè)綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)，著力打造“商行+投行”模式，不斷提升投研能力，強(qiáng)化同業(yè)協(xié)同發(fā)展，持續(xù)完善系統(tǒng)、靈活調(diào)整策略，在提供多元化金融服務(wù)中不斷展現(xiàn)新亮點(diǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，江蘇銀行債務(wù)融資工具承銷(xiāo)規(guī)模同比增長(zhǎng)85%，作為發(fā)起機(jī)構(gòu)發(fā)行ABS規(guī)模接近50億元;新一代Summit系統(tǒng)順利投產(chǎn)，升級(jí)“融聯(lián)創(chuàng)”同業(yè)合作平臺(tái)，托管業(yè)務(wù)規(guī)模超過(guò)2.5萬(wàn)億元。蘇銀理財(cái)子公司獲批籌建，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模3729億元，凈值型產(chǎn)品占比過(guò)半，連續(xù)十六個(gè)季度獲評(píng)《普益標(biāo)準(zhǔn)》“資產(chǎn)管理綜合能力評(píng)價(jià)”國(guó)內(nèi)城商行第一名。

該行以“協(xié)同式營(yíng)銷(xiāo)、智慧化系統(tǒng)、增值型服務(wù)”為主線，強(qiáng)化對(duì)政策的前瞻研究，搶抓新市場(chǎng)、新機(jī)遇，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)取得了較好的發(fā)展成效。報(bào)告期末，托管資產(chǎn)25199.13 億元，較年初增長(zhǎng)13.88%，規(guī)模居城商行第一，累計(jì)實(shí)現(xiàn)托管中間業(yè)務(wù)收入4.69億元。

跨境金融方面，江蘇銀行國(guó)際結(jié)算量1120億美元，跨境投融資業(yè)務(wù)量317億元，創(chuàng)新推出“跨境e點(diǎn)通”財(cái)富版、“跨境貿(mào)e池”等產(chǎn)品，落地“一帶一路”項(xiàng)目40個(gè)，涵蓋沿線超20個(gè)國(guó)家和地區(qū);自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)總資產(chǎn)336.3億元，較年初增長(zhǎng)70%，存款余額307億元，較年初增長(zhǎng)81%。該行連續(xù)第十年在國(guó)家外匯管理局江蘇省分局對(duì)轄內(nèi)指定銀行執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況考核中被評(píng)為A類(lèi)行。

作為國(guó)內(nèi)第二家、城商行首家赤道銀行，江蘇銀行積極貫徹綠色發(fā)展理念，將綠色金融理念、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防控貫穿到信貸業(yè)務(wù)全流程，打造國(guó)內(nèi)領(lǐng)先國(guó)際有影響力的綠色金融品牌。2019年，該行綠色信貸余額持續(xù)增長(zhǎng)至860億元。

年報(bào)還顯示，作為江蘇銀行的控股子公司，蘇銀金融租賃公司2019年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.28億元，同比增長(zhǎng)96.21%，新增業(yè)務(wù)中幸福產(chǎn)業(yè)、綠色金融、交通物流、高端制造和科技金融五大重點(diǎn)板塊業(yè)務(wù)占比達(dá)97.22%。